บทความทั่วไป

แบงค์จะทำเงินเป็นอันมากจากข้อมูล Mobile Banking

แบงค์จะทำเงินเป็นอันมากจากข้อมูล Mobile Banking ได้เช่นไร

บทวิจารณ์อย่างระมัดระวัง
ข่าวด่วนในอาทิตย์ก่อนหน้านี้ที่ผ่านมานี้เป็น แบงค์แทบทุกที่ประกาศยกเลิกค่าธรรมเนียมแนวทางการทำธุรกรรมออนไลน์สำหรับลูกค้าคนทั่วๆไป เพื่อหมายมั่นให้ลูกค้าใช้แอพแบงค์เพิ่มมากขึ้น แน่ๆว่าแบงค์เสียรายได้ส่วนนี้ รวมทั้งที่แบงค์จำต้องทำก็เนื่องจากกลัวคู่ปรปักษ์อย่าง Rabbit Line Pay, True Money Wallet ที่มี Alipay สนับสนุน, แล้วก็รายปัจจุบันเป็น GrabPay ซึ่งทุกรายล้วนแล้วแต่มีทุนพรั่งพร้อมแล้วก็มีความชำนาญด้าน digital อย่างมาก


ปัญหาเป็น ทำแล้ว แบงค์ได้ประโยชน์อะไร เว้นเสียแต่คุ้มครองคู่แข่งขันจากการแย่งลูกค้าในด้าน e wallet รวมทั้งmobile payment ด้วยเหตุว่าขาดเหตุผลที่ลูกค้าแบงค์ควรต้องไปใช้ mobile payment ของแอปอื่น เมื่อใช้ฟรีบนแอพแบงค์

คุณประโยชน์หลัก 3 ข้อเป็น
เอา data ไปทำอันอื่นที่เพิ่มรายได้ให้แบงค์
ลดทุนสาขารวมทั้งคน
ลดเงินลงทุนการจัดการเงินสด
จากประสบการณ์ที่ผมปฏิบัติงานด้าน Analytics ที่ Credit Karma ฟินเทคสตาร์ทอัพที่ไปถึงเป้าหมายเป็นอย่างมากที่อเมริกา ผมพอเพียงแลเห็นภาพการเอา data ไปเพิ่มรายได้ให้แบงค์ดังต่อไปนี้

Alternative credit scoring
รายได้หลักของแบงค์เป็นการปลดปล่อยกู้ แต่ว่าก็ยังมีคนส่วนมากที่ปรารถนากู้หนี้ยืมสินแม้กระนั้นแบงค์ไม่ปลดปล่อยสินเชื่อเพราะเหตุว่าความน่าไว้วางใจด้านการเงินน้อยเกินไป ทำให้พวกเขาจำต้องไปกู้จากสถาบันการเงินที่ไม่ใช่แบงค์ อย่างเช่น อิออน ที่มียอดปลดปล่อยกู้ปีละกว่าแสนล้านบาท แล้วก็ยังมีคนเป็นจำนวนมากมายที่สมัครอิออนมิได้

จากที่ก่อนหน้าคนพวกนี้มาใช้เบิกเงินมาเป็นก้อนแล้วก็ใช้จ่ายเป็นเงินสดซึ่งทำให้แบงค์ไม่รู้เรื่องเลยว่าเอาเงินไปซื้ออะไร หรือแม่ค้าที่คราวก่อนรับเงินสดแล้วฝากแบงค์ทีเดียวซึ่งแบงค์ก็ไม่รู้เรื่องว่าเป็นเงินมาจากไหน เมื่อมาใช้ mobile banking แบงค์สามารถสร้างโมเดลพินิจพิจารณาการกระทำการคลังของกลุ่มคนเหล่านี้ได้ว่าเอาเงินไปทำอะไร แล้วผู้อื่นที่มีความประพฤติราวกับเขา มีความน่าไว้วางใจเช่นไร ฉะนั้นคนคนนี้มีความน่าไว้ใจแค่ไหน

ไม่ใช่แค่ปลดปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ที่เมื่อก่อนไม่อาจจะเข้าถึงได้ แบงค์ที่ทำเป็นดีด้าน data ยังสามารถแย่งลูกค้าจากแบงค์คู่ต่อสู้ เมื่อมีข้อมูลมากยิ่งกว่าแบงค์อื่น รู้เรื่องลูกค้ามากยิ่งขึ้น สำหรับลูกค้าชั้นหนึ่ง แบงค์สามารถพรีเซ็นท์สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำลงมากยิ่งกว่าสินเชื่อที่เขาได้จากแบงค์อื่น

Personalized financial products, personalized previlege and personalized touch points
รายได้หลักอีกส่วนใดส่วนหนึ่งของแบงค์เป็น รายได้จากสินค้าด้านการเงินและก็การให้บริการด้านการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บัตรเครดิต, ขายรับรอง, แล้วก็ private wealth

ทั้งยังสามแบบงี้โดยตัวส่วนสำคัญของสินค้าแล้วเป็น commodity product เป็นแทบจะไม่ค่อยไม่เหมือนกันเลยแบงค์นี้ออกผลิตภัณฑ์อะไร แบงค์อื่นสามารถทำตามอย่างได้หมด

ตอนนี้แบงค์แข่งขันกันด้วยสิทธิประโยชน์ แต่ว่ายังคงเป็นสิทธิประโยชน์ในระดับที่หว่านแห บัตรเครดิตที่เหมาะสมที่สุดของแบงค์มีสิทธิผลดีเยอะแยะ ปัญหาก็คือแบงค์ไม่เคยทราบว่าสำหรับลูกค้าคนนี้ แบงค์ควรจะยกจุดขายสิทธิประโยชน์ไหน

เมื่อแบงค์มีข้อมูลการใช้จ่ายของลูกค้า ทราบว่าถูกใจจับจ่ายซื้อของร้านค้าอะไร ใช้เงินกับบริการจำพวกไหน แบงค์ก็สามารถพรีเซนเทชั่นสิทธิประโยชน์นั้นในทุกหนทางวิธีขาย ทั้งยัง telesale, email, app แบงค์เอง

Targeting ads model
ที่ธุรกิจถูกใจลงโปรโมทออนไลน์มากยิ่งกว่าออฟไลน์ เนื่องจากว่ามันประเมินผลได้และก็ยิงตรงกลุ่มเป้าหมาย แต่ว่าข้อมูลที่Facebook มีที่ว่าพวกเรา Like เพจอะไร เป็นคนมี Interest ด้านไหน ก็ยังสู้ข้อมูลที่แบงค์มีมิได้

แบงค์ทราบดีว่าพวกเรามีเงินฝากและก็สินทรัพย์มากแค่ไหนรวมทั้งมีรายได้เยอะแค่ไหน ซึ่งเป็นข้อมูลที่มีคุณประโยชน์มากมายๆสำหรับนักการตลาด ที่สำคัญกว่าแบงค์ทราบดีว่าพวกเราเป็นลูกค้าชำระเงินให้ธุรกิจนั้นๆใช่หรือไม่ ไม่ใช่แค่ Like เพจ

นักการตลาดพร้อมทุ่มเงินอยู่แล้วถ้าเกิดสามารถประเมินผลได้ว่างบประชาสัมพันธ์นี้นำมาซึ่งการก่อให้เกิดยอดจำหน่ายที่คุ้มไหม ซึ่งFacebook ทำเป็นเพียงแค่สำหรับเว็บไซต์ที่ปิดแนวทางการขายชำระเงินในตัวเว็บไซต์เลย ผ่าน pixel แต่ว่าสำหรับธุรกิจที่ยอดจำหน่ายเกิดขึ้นนอกเว็บไซต์นั้น Facebook บอกได้เพียงแค่ว่าคนเห็นโปรโมทบน Facebook แล้วคลิกมาที่เว็บไซต์กี่คน

ข้อมูลอีกชนิดที่แบงค์มีแล้วก็นักการตลาดประสงค์เป็น ผู้ใช้ที่เป็นลูกค้าของผลิตภัณฑ์คู่ปรปักษ์ ผู้ใช้กลุ่มนี้เป็นกรุ๊ปที่ธุรกิจพร้อมทุ่มเงินแย่งมา เพราะเหตุว่าให้ความสนใจในสินค้าหรือบริการแนวนี้รวมทั้งมีกำลังซื้อ

แนวทางการทำส่วนใดส่วนหนึ่งของแอพแบงค์ให้เป็นหลักที่ประชาสัมพันธ์สามารถสร้างรายได้หลักพันล้านบาทให้แบงค์ได้ไพเราะเป็นแอพที่ผู้ใช้กว่าล้านคนเปิดทุกเมื่อเชื่อวันวันละหลายครา และก็ข้อมูลระดับการใช้จ่ายรายผู้ที่แบงค์มีเดี๋ยวนี้ใช้พื้นที่พวกนั้นไปกับการโปรโมทข้อมูลแบงค์ที่มิได้ personalize ให้เหมาะสมกับแต่ละคนรวมทั้งถึงจะอ่านและจากนั้นก็ยังโชว์อีก

Personalized recommendation system
เวลาผู้ใช้เข้าแอพฯ แบงค์ ก็จะพบกับข้อมูลสรุปว่ามีเงินมากแค่ไหน มียอดขยับเขยื้อนเช่นไร แม้กระนั้นมิได้มีการเสนอแนะผู้ใช้ว่าเขาควรจะทำเช่นไรกับเงินที่เขามี หรือทำยังไงให้มีสุขภาพการคลังที่ดียิ่งขึ้น

ถ้าหากแบงค์สามารถพินิจพิจารณารวมทั้งชี้แนะผู้ใช้ได้เลยว่านี่เป็น 5 สิ่งที่คุณควรจะทำ จากการวิเคราะห์เงินเข้าเงินออกย้อนไป เพื่อเห็นผลทดแทนเยอะขึ้นเรื่อย ๆโดยไม่กำเนิดปัญหาสภาพคล่อง แบงค์จะสามารถดึงดูดใจผู้ใช้หลายล้านคนให้ซื้อสินค้าการคลังเพิ่มมากขึ้น

 

Comments Off on แบงค์จะทำเงินเป็นอันมากจากข้อมูล Mobile Banking